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2018民间借贷合法吗?

2018-10-11 09:27:44 来源:成都律师追债网 浏览:26

 一、民间借贷合法吗?
 
  一般来说,民间借贷是合法的,但必须是在法律允许的范围内,否则不受保护。民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。如果两人发生借贷纠纷,贷方收取的高于法律规定的那部分利息,法律不予保护。
  民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定,遵循自愿互助、诚实信用原则。出借人的资金必须是属于其合法收入的自有资金,禁止吸收他人资金转手放贷。民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过国家规定。公民与企业之间的借贷,只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。
 
  实践中对于下列情形之一的,应当认定借贷合同无效:
 
  (1)企业以借贷名义向职工非法集资。
 
  (2)企业以借贷名义向社会非法集资。
 
  (3)企业以借贷名义向社会公众发放贷款。
 
  (4)其他违反法律、行政法规的借贷行为。
 
  “单笔借款金额300万以上”、“借款余额1000万以上”“涉及的出借人30人以上”等情形,借款人应当向管理部门报备。这些具体的规则的制定实际上是宣告了民间借贷的合法化。
 
  二、民间借贷的风险
 
  由于民间借贷多属私人交易行为,往往与冒险、投机、隐秘、暗箱如影随形,且中间环节多,形成了或长或短的资金链。其中某个环节出现问题,很容易引发严重的连锁反应。所以,如果要进行民间借贷,为了资金安全,一定要注意合理规避风险。规避风险需要注意以下几点:
 
  1、了解借款人的相关背景,选择信用良好的个人或者企业。对于借钱用于经营高风险项目的借款人,要细思量是否与他发生借贷关系,有把握赢利时在选择出借资金;
 
  2、注意审查借款人的借款用途,用于从事非法经营或活动的借贷行为不受法律保护;
 
  3、非金融企业以借贷名义向职工或向社会非法集资、向社会公众发放贷款的,借贷不合法。
 
  此外,民间借贷时,也要遵循一定的法律规定,具体可以参照《合同法》和民间借贷司法解释等。
 三、民间借贷的优势
 
  与银行贷款相比,民间借贷具有以下优势:
 
  1、手续简便。民间融资不像银行贷款需要提供营业执照、代码证书、会计报表、购销合同、负责人身份证件、验资报告等一大堆材料,也不用经过签订合同、办理公证等程序,一般只需考察房产证明及还贷能力等并签订合同即可。
 
  2、资金随需随借。而民间借贷一般仅需要3~5天甚至更短的时间即可获得所需资金。
 
  3、获取资金条件相对较低。中小企业贷款风险大、需求额度小、管理成本高,银行在发放贷款时普遍要求中小企业提供足够的抵押担保物;而民间借贷普遍门槛低,显然更加适合于小企业。
 
  4、资金使用效率较高。银行贷款期限一般以定期形式出现,而民间借贷可以即借即还,适合小企业使用频率高的特点。

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