1、随着国家产业政策的调整，原来部分高利实体行业，如房地产、矿山、能源、钢贸等，退出的巨量闲置资金难以找到其他投资出口。已积累不菲家产的老板，有的已不再愿意像创业年代付出辛苦，不满足巨量资金低息闲置，放弃发家的实体主业，凭借多年的商场经验和人脉，携千万、甚至过亿资金，进入了借贷市场，以期用钱挣钱。

　　2、银行信贷资金的流入。部分单位或个人，银行资信、人脉关系较好，但主业利润较低，他们把优良资产整合、包装后抵押给银行，将资金从银行贷出后再高息贷出，赚取息差。

　　3.部分贪官的非法所得或灰色收入。部分贪官将暴敛的资金以亲属、下属或其他控制的单位的名义，进行民间借贷，或进入地下钱庄，以漂白、保值非法所得。部分借款人，明知钱不是好来的，借款到期后，以到纪检、检察机关举报相要挟，拒不还款，试图“黑吃黑”。

　　4、百姓闲散资金。部分老百姓，特别是中老年人、女性，风险意识不高、难挡诱惑，在亲戚、好友群体效应的带动下，把一生全部积蓄，甚至是养老、看病的钱，从几万到几百万不等全部投入民间借贷。