1、部分投融资类公司，为补充资本金不足，或为扩大信贷规模，或为摆脱债务危机，违规操作，以多种名义、方式筹集资金。极个别的投融资公司，通常以“高大上”形象出现，将所谓项目进行包装，冠以时尚专业术语，以合作、咨询、股权回购等多种名义，以高于银行的利率大量吸储社会闲散资金，然后再以其公司或关联公司的名义对外高息放出，用“双簧”的方式赚取各种名义的利润，用别人的钱去赚钱，成为借贷中转站，扮演着借出、借入、中介、咨询服务等多重角色。

　　2、个别银行员工，凭借其银行专业知识和客户资源，利用客户对其信任，顺应客户追求高息的心理，诱导、拉拢“有闲钱”的客户，采用移花接木的手段，为客户介绍、推介所谓收益高的投资或理财项目，充当资金“掮客”，暗中收取佣金。

　　3、个别政府部门或领导被利用，起到推波助澜作用。

　　部分政府或官员从支持企业发展、抓税源的良好愿望出发，过于强调金融创新，审查不严、风险意识不高，招商引入一些“带病”公司或人员，或被邀出席一些金融服务类公司的开业剪彩、项目开盘、产品发售等活动，使其社会公信力飙升，让潜在“投资者”误认为是政府项目、无风险，客观上对项目或产品的销售起到了推广、宣传的负面作用。